Как экономить деньги, мой опыт

Каждый современный человек, независимо от текущего положения дел, для того чтоб обеспечить свое будущее должен понимать, как экономить деньги. Даже не просто экономить, а как это делать эффективно и не в ущерб своей жизни.

Фраза «экономия денег» — звучит довольно бедно и принужденно, поэтому сама идея часто отвергается по принципу уже того, что оно нами не воспринимается как благо. Поэтому советую свою идею в виде как экономить деньги – обозначить для себя под названием «Как планировать личный или семейный бюджет».

Планирование личного бюджета основано на двух вещах- как повысить доходы и как уменьшить расходы. Так как повысить доходы в большинстве случаев быстро не получается поэтому этот раздел принимают как есть и сосредотачиваются на уменьшении затрат.

Как экономить деньги, основные пункты:

1. Мониторинг расходов
2. Анализ месячных расходов с целью экономии средств
3. Определение жизненно важных расходов
4. Как научиться экономить деньги
5. Методы экономии денег
6. Использование сэкономленных денег

Мониторинг расходов

Одним из важных моментов в экономии денег является определение куда они пропадают. Для этого нужно один месяц или неделю вести таблицу расходов для решения этого вопроса. Я поступил следующим образом, на протяжении месяца я собирал все чеки в специальную коробку на кухне. За день все чеки засовывал в кошелек, а потом вечером приходя домой все чеки выбрасывал в коробку и забывал. В конце месяца планировал сесть и перебрать все чеки, но так как времени у меня не было я продолжал собирать свои чеки и каждый вечер выбрасывал и в коробку освобождая кошелек, также попросил это делать свою жену.

Через полгода когда чеки не влезали уже в коробку, я вспомнил с какой целью их откладывал и в один вечер начал их анализировать. На тот момент понимание как экономить деньги у меня уже появлялось так как каждый вечер я доставал помятые чеки из своего кошелька и видел на что уходят мои деньги.

Конечно, если расходы не отличаются разнообразием, можно самостоятельно составить структуру расходов, но признаюсь, что в моем случае мой прогноз немного отличался от реальной картины, которую я впоследствии увидел.

Анализ месячных расходов с целью экономии средств

Перед тем как перейти к анализу расходов за месяц, нужно уточнить что анализируются именно текущее расходы без регулярных. Регулярные — это таких как коммунальные, аренда, кредиты, оплата школы и других, про них разговор пойдет в следующем пункте.

Для анализа месячных расходов я использовал таблицы Excel, кто не пользуется таким тогда ручка и листок. Я составил таблицу с такими полями: месяц/дата покупки, сумма покупки, группа товаров, название магазина. Посчитав результаты помесячно я получил следующую таблицу, по которой сделал такие графики:

По таблице понятно, что есть такие расходы, на которых можно сэкономить четверть моих расходов просто изменив образ жизни, а именно: на работу добираться я стал на городском автобусе и еду начал брать с собой из дому. Далее я смотрел как экономить деньги именно по каждому магазину и по каждой группе товаров отдельно. Где-то оформил дисконтные карты, где-то поменял дорогой магазин на более дешевый, принципиально отказался от шоколадок, орешек, но кофе оставил. Понимая, что основная часть денег уходит на продукты у меня сформировалось ощущение, что половину денег я просто съедаю и поэтому в этих магазинах сразу при входе чувство необходимости экономии денег у меня начало возрастать в разы, в отличии от прошлых периодов.

Определение жизненно важных расходов

Для качественной работы с целью экономии денег важно сразу разбить расходы на две колонки, регулярные и текущие, с текущими мы разобрались в предыдущем пункте. В регулярные вносим те суммы, которые у нас должны оплачиваться не зависимо от событий в определенные даты. В такой список вносим оплату коммунальных услуг, аренду квартиры, оплату кредитов, долгов, оплату садика, школы, страховки, интернета, мобильных и много другого что на нас уже возложено.

Чтоб понять, как экономить деньги из регулярного списка, нужно определить жизненно важные расходы, на которых основано беспроблемное существование. Для меня основным для беспроблемного существования оказались следующие вещи: аренда квартиры, коммунальные и два кредита на автомобиль и кредитная карта. Оплатив расходы по ним я понимал, что до следующего месяца как-то выкручусь. После обдумывания жизненно важным оказалась только одна статья- аренда квартиры (по договору за неуплату в срок я мог прощаться с жильем). Все остальное не смертельно и можно было растянуть на несколько месяцев, правда с кредитами я не рисковал, так как боялся испортить свою кредитную историю.

Как научиться экономить деньги

Как экономить деньги можно разобраться только тогда, когда понимаешь, что из всего что ты оплачиваешь- жизненно важно для тебя, что необходимо для обычного существования и что просто украшает жизнь и придает ей яркости. А как научиться экономить деньги – да все просто, составил план по каждому типу расходов и выполняешь его. Методы придумать не проблема, некоторые методы как экономить деньги из моего опыта в следующем пункте. Важно не делать сложных планов, которые полностью изменяют привычный образ жизни. Нужно действовать поэтапно решая в месяц по одной две задачи. Один из способов как научиться экономить деньги основан на понимании визуализации будущего. Это когда отказываясь от какой-то покупки ты понимаешь для чего ты это делаешь. То есть я не буду покупать в этом месяце, так как хочу за эти деньги купить новую куртку или костюм, или телефон или погашу полностью кредит или кредитную карту и т.д.

Методы экономии денег

Самое интересное это методы экономии денег, так как это практические шаги для реальной экономии своих средств. Они должны быть основаны на понимании всего выше сказанного. Итак методы экономии денег я также применял отдельно по каждому виду расходов и по каждому типу. В некоторых это легко сделать в некоторых практически не возможно. Начнем с простого, после анализа регулярных и текущих расходов я определил какую сумму денег могу сэкономить. В моем случае это оказалось 25% от текущих расходов (к примеру пусть это будет 250$). Так вот, главный метод экономии денег — это первоочередное выделения рассчитанной сэкономленной суммы из общей массы. То есть только я получил зарплату я сразу же достал из кошелька 250$ и положил на депозит — все, как экономить вы уже знаете.

Но не все так просто, теперь надо изменять образ жизни за счет сэкономленных направлений. Так как надолго изменить образ жизни не всегда получается нужно использовать те периоды, в которые получается. Следующие методы экономии денег из моей практики, которые реально помогали, опишу не в порядке важности, а в порядке воспоминаний:

•  Для того, чтоб экономить денег больше я понял, что нужно избавиться от кредитов. Для этого я сначала два кредита объединил в один в удобном банке методом рефинансирования. После этого я пошел на рисковый план и взамен оплаты коммунальных, интернета, еды на работе, бензина для авто и других мелочей за 2 месяца погасил остаток по кредиту полностью. Хорошо, что по коммунальным долгам проценты не начисляются их было погашать более удобно и спокойней без привязки к определенной дате.
• Для регулярных мелких расходов таких как интернет, мобильная связь — я оформил отдельный депозит. Его я рассчитал таким образом, что б ежемесячных процентов хватило на точно на оплату этих расходов. Что б понять какую сумму нужно отложить на депозит нужно сумму расходов поделить на процентную ставку деленную на 12.
  К примеру, если на интернет и мобильную связь уходило 100 рублей, а ставка по депозиту была на уровне 24% годовых, то мне пришлось открыть депозит на сумму 100/(24%/12)= 5 000 рублей. Ежемесячно, мне на карту начислялись проценты в размере 100 рублей. Далее они автоматически списывались на оплату интернета и мобильной связи на месяц вперед. После этого я на всегда забыл про эти расходы, и даже позже убрал их из списка, потом я более детальней разобрался как экономить деньги с помощью других банковских продуктов, к примеру кредитной карты.
• Как экономить с помощью кредитной карты — здесь я определил, два важных правила.
  Снимать с банкомата деньги нельзя, так как это дорого, а погашать кредитку надо до окончания «грейс» периода (30-50 дней бесплатного пользования средствами). Но в принципе, более экономно будет, если вообще не использовать кредитку.
• Одним из действенных методов было использование дозированной суммы средств в рамках одного дня. Каждое утро я с собой брал дневной лимит денег, сколько рассчитал, все остальное дома. Поначалу было страшновато, так как привык, чтоб на всякий случай был доступ к значительным средствам и брал с собой кредитку. Потом поставил не нее лимит на использование средств и стало легче. То есть кредитка со мной, но снять могу лишь небольшую сумму. В случае ЧП всегда можно связаться с банком для ручного снятия лимита и использовать деньги по надобности.
• Половину заработанных денег уходит на продукты, а в моем случае уходили в конкретные магазины. Я изучил все схемы лояльности этих магазинов и нашел, что некоторые мне будут очень полезны в целях экономии значительных средств. На тот момент в сети магазинов в которой мы постоянно покупали продукты был ряд акций. При покупке на определенную сумму можно повысить скидку на дисконтной карточке с 3% до 9%. А за год оказывается мы сэкономили деньги равные целому месяцу покупок в этом магазине.
• По факту анализа каждого пункта расходов я понял, что удобный пакет интернета, которым я пользовался два года уже устаревший. Понял, что уже есть более выгодные пакеты с скоростным интернетом и что самое интересное даже дешевле на 10%  чем я использовал. Когда я попросил меня переключить на новый пакет, меня еще и спросили почему я этого не сделал год назад. Сколько б еще смог экономить денег. По аналогии я сразу проверил мобильный пакет на телефоне оказывается, что за туже плату предлагались более удобные услуги, чем были у меня.
• Чтоб автоматизировать процесс экономии, я выработал правило при котором понял, что деньги нельзя сэкономить до конца месяца. То есть я думал, что оставшиеся деньги в конце месяца буду откладывать. Но в конце месяца ничего не оставалось, даже не хватало.  Поэтому запланированную сумму, которую, я якобы сэкономлю я откладывал в первые часы после получения дохода. Для этого я настроил автоматическое регулярное отчисление денег с заработной карточки на сберегательный счет. Нашел методы как перечислять средства, через платежные терминалы на тот же счет.  Главной целью было отделить сэкономленные средства от тех денег, которые мы будем тратить на нашу жизнь.

Использование сэкономленных денег

Научиться экономить деньги не трудно, трудней использовать то чему научился. Когда человек определяет, что ему нужно начать экономить свой бюджет, он это делает по причине того, что ему просто их не хватает на что-то определенное. Это может быть отпуск, может быть покупка ценной вещи, автомобиля, дома, квартиры, велосипеда. Кому-то не хватает на еду, лекарства, одежду, на оплату кредитов, долгов, оплаты по счетам. Кто-то просто хочет более качественно тратить деньги не имея определенной проблемы или особой потребности, а просто копит на старость.
Если экономить деньги для приобретения ценной вещи, то откладывание денег на банковских счетах выглядит более логичным. Правда про безопасность не следует забывать и мониторить состояние банковской системы. В тех случаях, когда человек просто планирует сохранить средства, их можно использовать для повышения своих доходов в будущем. Рекомендуется открывать депозиты, инвестировать, создавать бизнес.

После того как пришло понимание как беречь деньги, надо понять, что использование сэкономленных денег это обычная трата денег, только более целенаправленная. То есть получается, что экономия денег — это целенаправленная трата денег.

Как экономить деньги, видеоподборка

Я собрал отдельную подборку видео по теме экономии денег, смотрите довольно интересные предложения:
Видео: 25 способов как сэкономить деньги

Видео: Как приумножить деньги

Видео: Как всегда иметь деньги

Надеюсь мой опыт, как экономить деньги будет полезен для всех кому интересна эта тема. Если, есть какие-то идеи для обсуждения оставляйте в комментариях.