Если Вы легко положили деньги на депозит это еще не означает, что также легко его сможете вернуть. Проблем с депозитом можно избежать, если быть готовым и знать основные причины, которые обычный депозит превращает в проблемный.
Кратко опишем ситуации:
- Проблемы банка, ликвидация банка
- Депозит не попадает под защиту государства
- Арест депозита
- Мошенничество с депозитом
1. Банк плохо себя чувствует, то есть закрутился завертелся и не заметил, что уже на половину банкрот, денег на выплаты депозитов не хватает, по кредитам также уже не выдают и т.д. Сначала у таких банков появляется мега выгодное предложение и главное улыбка у менеджера и фраза: «Специально для Вас у нас есть мега-супер предложение для того, чтоб вы оставили свои деньги у нас на депозите на еще на один год, это повышенная ставка, бесплатно кофе, личный ассистент, много возможностей по сервисному обслуживанию которые мы предлагаем только Вам,- главное не забирайте свой ДЕПОЗИТ». Если это не сработало, далее идут стандартные «отмазки», сейф заклинило, свет отключили, вот как раз последние деньги раздали перед вами, короче, сегодня депозит не получится вернуть — приходите завтра. В следующий раз могут сказать Вы знаете у нас новая процедура по возврату депозита- Вам надо было за неделю уведомить нас, что Вы депозит заберете именно сегодня, мы без такого заявления просто не можем Вам ничего вернуть… Обычно после таких разговоров у клиента начинается маленькая паника которая часто переходит в большую агрессию направленную в целом на банк и конкретного менеджера, который уже перестает Вам улыбаться. Смысла кричать на один винтик в большом механизме, который ничего не решает- нет, только зря испортите себе нервы и голос. Кстати почему не стоит кричать на специалиста в банке, читайте в следующей статье. Когда же у менеджера банка заканчиваются ответы на вопрос когда вы вернете мне депозит- они просто начинают игнорировать клиента и говорить: «просто ждите». Далее такие клиенты организовываются в кучки, очереди, форумы привлекая средства массовой информации и общими силами добивают добитый банк. Далее начинается разбирательство, через некоторое время банком начинают заниматься государственные органы, накладывается мораторий на возврат честно заработанных депозитов, вводится временная администрация или ликвидационная комиссия и только после этого принимается решение о возврате средств. Возвращать могут как захотят, но могут даже и не захотеть, обычно возвращают конвертированные в национальной валюте, бывают что возвращают частями по 100$ в день (то есть чтоб забрать 2 000$ надо весь месяц каждый рабочий день простоять в очереди по пол часа, что получить свою часть). После таких действий Вы себя чувствуете также, как себя чувствуют пенсионеры (обманутые и беспомощные, а поэтому и агрессивные). После того как в банке закончились все деньги, а депозит так и не вернули клиент обращается в фонд гарантирования вкладов (в России агентство страхования вкладов) и требует возврата, фонд соответственно гарантирует возврат только определенного лимита (в Украине это 200 000 грн., в России 700 000 руб., в Казахстане 5 000 000 тенге, в США 250 тыс. долларов).
Поэтому большие процентные ставки, улыбка менеджера и индивидуальное предложение именно для Вас- могут быть первым признаком уставшего банка и в перспективе проблемным депозитом.
2. Даже если Ваша сумма по депозиту соответствуют тому лимиту, который гарантирует государство через свои органы, Вы также можете их не вернуть по причине того, что Ваш депозит не соответствует условиям гарантирования и страхования. К примеру депозиты в золоте не попадают под защиту государства, повышенная ставка по вкладу также может не попадать под условия гарантирования вкладов. Основные причины, по которым Агентство страхования вкладов России или Фонд гарантирования вкладов Украины могут не вернуть Ваши средства читайте в заметке Какие депозиты не попадают под защиту государства.
3. Еще одной причиной потерять депозит является, то что на него может быть наложен арест. Причин, по которым может быть наложен арест на вклад хватает (проблемы с налогами, с долгами, с законом, а также все то, что попадает по конфискацию имущества). Арест может быть наложен по судебному решению или постановлением органов следствия. Арест — это конечно не аннулирование депозита, просто прекращение всех операций по нему, поэтому если клиент под следствием, а на депозит наложен арест, то снять его он не сможет пока не будет определенного решения и если его не конфискуют.
4. Еще одной причиной проблем с депозитом является банальное мошенничество со стороны сотрудников банка. Обычно, момент обмана происходит или при оформлении депозита или при его закрытии. При оформлении вклада важно проверять наличие правильно указанной суммы вклада и владельца депозита, все остальное тоже важно, но это элементарные вещи которые, часто используют для мошенничества. К примеру, открывает клиент депозит на сумму 30000$, ив депозитном договоре указывается сумма 3000.00$. Клиент вносит деньги в кассу получает такую же квитанцию и счастливый уходит домой. Менеджер и кассир делят пополам 27000$ и могут отправляться на Мальдивы. А клиент уже ничего не докажет так как в договоре сам подписал сумму 3000.00$ и даже квитанция с кассы также указывает на сумму 3000.00$. Понятно, что описана примитивная и рискованная схема и часто сложность схемы зависит от клиента, но в целом механизм для Вас понятен.
Также важно понимать, что клиент подписывает в депозитном договоре, а для этого он должен разбираться во всех терминах которые используются в депозитном договоре.
Проблемы с депозитом могут возникнуть независимо от клиента, так в процессе участвует минимум два участника (клиент и банк), плюс всегда нужно помнить одно из правил инвестора: «Риск инвестиции равен доходности проекта», то есть размер процентных ставок соответствует инвестиционному риску и чем большую ставку предлагает банк тем более рискованней становится вложение. Но понимая основные причины проблем с депозитом можно постараться более эффективно управлять этими рисками.
Загрузка...
